Din ordbog til forsikringstermer

Afskrivning er det fradrag, forsikringsselskabet gør i erstatningen for at tage højde for en genstands alder og slid. Afskrivningen beregnes ofte efter faste satser pr. år, som fremgår af betingelserne. Det er afskrivningen, der gør, at erstatning til dagsværdi er lavere end nyværdien.

Anciennitet er den tid, du har været kunde hos et forsikringsselskab eller har haft en bestemt forsikring uden afbrydelse. Lang anciennitet kan give bedre vilkår, en lavere præmie eller rabat, fordi selskabet kender din skadeshistorik. Skifter du selskab, kan anciennitet i nogle tilfælde overføres, hvis du kan dokumentere den.

En ansvarsforsikring dækker, når du bliver erstatningsansvarlig for skade på andre personer eller deres ting. Forsikringen betaler den erstatning, du juridisk skal betale, og hjælper med at vurdere, om et krav overhovedet er berettiget. For virksomheder dækkes ansvaret typisk af en erhvervsansvarsforsikring.

Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig for alle arbejdsgivere i Danmark. Den dækker medarbejdere, der kommer til skade ved en arbejdsulykke eller får en erhvervssygdom, og kan give erstatning for bl.a. behandlingsudgifter, varigt mén og tab af erhvervsevne. Kravet gælder, uanset om medarbejderne er lønnede eller ulønnede. Læs mere om vores arbejdsskadeforsikring.

Forsikringsbetingelserne er de regler, der gælder for din forsikring. De beskriver, hvad der er dækket, hvilke undtagelser der gælder, hvilke krav der stilles til dig, og hvordan skader behandles. Betingelserne gælder sammen med policen og bør læses, før du tegner forsikringen.

En bygningsforsikring dækker skader på bygninger, som virksomheden ejer, f.eks. ved brand, storm, vandskade og skader på bygningens installationer som el og varme. Den kan også dække stikledninger samt svamp og insekter som tilvalg. Lejer virksomheden sine lokaler, er det typisk udlejer, der har bygningsforsikringen.

En cyberforsikring beskytter virksomheden mod de økonomiske følger af hackerangreb, ransomware, datalæk og anden cyberkriminalitet. Den dækker typisk udgifter til IT-eksperter, genopretning af data og systemer, driftstab samt krav fra kunder eller andre, hvis deres data er kompromitteret. Læs mere om vores cyberforsikring.

Dagsværdi er en genstands værdi på skadestidspunktet, hvor der er trukket fra for alder, slid og teknologisk forældelse. Erstatning til dagsværdi er derfor lavere end nyværdien, især for IT-udstyr, der hurtigt taber værdi.

En direktions- og bestyrelsesansvarsforsikring (D&O) beskytter virksomhedens ledelse, hvis de personligt gøres ansvarlige for tab som følge af fejl, forsømmelser eller forkerte beslutninger i deres ledelsesarbejde. Forsikringen dækker både erstatningskrav og de juridiske omkostninger ved at forsvare sig. Den er relevant for direktører og bestyrelsesmedlemmer i både små og store selskaber.

Dobbeltforsikring er, når den samme genstand eller risiko er dækket af to eller flere forsikringer på samme tid. Ved en skade får du ikke erstatning to gange – selskaberne fordeler i stedet udbetalingen mellem sig. Dobbeltforsikring betyder derfor ofte, at du betaler for meget.

En driftstabsforsikring dækker virksomhedens tabte indtjening og faste omkostninger, hvis driften helt eller delvist må stoppe efter en dækket skade, f.eks. brand, vandskade eller indbrud. Forsikringen hjælper virksomheden med at betale husleje, løn og andre løbende udgifter, mens skaden udbedres. Den tegnes typisk sammen med en løsøre- eller bygningsforsikring.

Dækning er det, forsikringen beskytter dig imod – altså de skader, hændelser og udgifter, forsikringsselskabet betaler for. Hvilken dækning du har, fremgår af din police og forsikringsbetingelserne. At være dækket betyder, at en konkret skade falder inden for forsikringens dækning.

En skade er dækningsberettiget, når den opfylder forsikringens betingelser og derfor giver ret til erstatning. Selskabet vurderer bl.a., om skaden er sket i forsikringstiden, om skadetypen er omfattet, og om der gælder undtagelser. Er skaden ikke dækningsberettiget, får du afslag på erstatning.

En erhvervsansvarsforsikring dækker virksomhedens erstatningsansvar, hvis du eller dine medarbejdere i forbindelse med arbejdet kommer til at skade andre personer eller beskadige deres ting. Forsikringen betaler erstatningen og hjælper med at vurdere og afvise uberettigede krav. Den er ikke lovpligtig, men anbefales til de fleste virksomheder. Læs mere om vores erhvervsansvarsforsikring.

Erhvervsevnetab er den varige nedsættelse af en persons evne til at arbejde og tjene penge efter en skade eller sygdom. Ved arbejdsskader fastsættes tabet af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring, og der udbetales erstatning, hvis erhvervsevnen er nedsat med mindst 15 %.

Erstatning er det beløb, forsikringsselskabet udbetaler for at dække et økonomisk tab efter en dækningsberettiget skade. Erstatningen fastsættes ud fra tabets størrelse, forsikringssummen, en eventuel selvrisiko, og om genstanden erstattes til nyværdi eller dagsværdi. Formålet er at stille dig økonomisk, som før skaden skete – hverken bedre eller dårligere.

Erstatningsansvar er den juridiske pligt til at betale for skade, man har forvoldt på andre personer eller deres ting. I Danmark er man som udgangspunkt ansvarlig, hvis skaden skyldes fejl eller forsømmelse (culpareglen). En ansvarsforsikring dækker det erstatningsansvar, virksomheden kan pådrage sig.

Et erstatningskrav er et krav om betaling for et tab, som skadelidte rejser mod den, der har forvoldt skaden, eller mod et forsikringsselskab. Kravet skal typisk dokumenteres med f.eks. kvitteringer, billeder eller lægeerklæringer. Rettes kravet mod din virksomhed, hjælper din ansvarsforsikring med at vurdere og håndtere det.

En erstatningsopgørelse er forsikringsselskabets skriftlige beregning af, hvor meget du får udbetalt efter en skade. Den viser skadens samlede værdi, eventuelle fradrag som selvrisiko og afskrivning samt det endelige beløb. Er du uenig i opgørelsen, kan du bede selskabet om en begrundelse eller klage over afgørelsen.

Erstatningssummen er det maksimale beløb, der kan udbetales ved en skade eller et krav. Begrebet bruges ofte om det samme som forsikringssummen, men kan også angive et loft for en bestemt dækning, f.eks. pr. skade eller pr. år. Summen fremgår af policen.

En fareklasse er en inddeling af brancher og erhverv efter, hvor stor risikoen for skader typisk er. Fareklassen indgår i beregningen af præmien – jo højere risiko en branche har, jo højere pris. Det er derfor vigtigt, at virksomheden er registreret med den korrekte branche og det korrekte arbejde.

Force majeure er ekstraordinære begivenheder uden for parternes kontrol, som hverken kunne forudses eller forhindres – f.eks. krig, naturkatastrofer eller omfattende strejker. Force majeure kan fritage en part for ansvar for ikke at opfylde en aftale. Mange forsikringer undtager skader forårsaget af krig og lignende begivenheder.

En forsikringsbegivenhed er den konkrete hændelse, der udløser forsikringens dækning, f.eks. et indbrud, en brand eller en arbejdsulykke. Begivenheden skal ske i forsikringstiden og være omfattet af betingelserne for at give ret til erstatning. Tidspunktet for forsikringsbegivenheden afgør, hvilken police der skal dække.

Forsikringspolicen er dit bevis på, at du er forsikret. Den beskriver, hvem og hvad der er dækket, forsikringssummer, selvrisiko, præmie og hvornår forsikringen træder i kraft. Policen skal altid læses sammen med forsikringsbetingelserne.

Forsikringspræmien er den pris, du betaler for din forsikring – typisk månedligt, kvartalsvis eller årligt. Præmien afhænger bl.a. af risiko, branche, forsikringssum og selvrisiko. Hos Plain betaler du månedligt og kun for den dækning, du har brug for.

Forsikringssummen er det maksimale beløb, forsikringsselskabet udbetaler ved en skade. Den bør svare til den reelle værdi af det, der er forsikret – er summen for lav, er du underforsikret, og er den for høj, betaler du for meget. Forsikringssummen fremgår af din police.

Forsikringstageren er den person eller virksomhed, der har indgået forsikringsaftalen og betaler præmien. Forsikringstageren har ansvaret for at give korrekte oplysninger og kan ændre eller opsige forsikringen. Forsikringstageren er ikke nødvendigvis den, der er dækket af forsikringen.

Forsikringstiden er den periode, hvor forsikringen er i kraft og dækker. Kun skader, der sker inden for forsikringstiden, er dækket. Forsikringstiden fremgår af policen og fornyes typisk automatisk ved hovedforfald, medmindre forsikringen opsiges.

Fortrydelsesret er retten til at fortryde en indgået forsikringsaftale inden for en bestemt frist uden at skulle give en begrundelse. For forbrugere er fristen i Danmark som udgangspunkt 14 dage. For erhvervskunder afhænger fortrydelsesretten af aftalen og betingelserne.

En fuldmagt er en skriftlig tilladelse, der giver en anden person ret til at handle på dine eller virksomhedens vegne. Med fuldmagt kan f.eks. en revisor, rådgiver eller kollega få oplysninger om, ændre eller tegne forsikringer. Fuldmagten bør angive, hvad den omfatter, og hvor længe den gælder.

Godtgørelse er en økonomisk kompensation, som ikke nødvendigvis svarer til et konkret økonomisk tab. Den udbetales ofte for ikke-økonomiske skader, f.eks. svie og smerte eller varigt mén efter en personskade. Godtgørelse adskiller sig dermed fra erstatning, der dækker et dokumenterbart tab.

Hovedforfald er den faste årlige dato, hvor din forsikring fornyes, og præmien for den kommende periode forfalder. Ændringer i pris og betingelser træder ofte i kraft ved hovedforfald, og datoen kan have betydning for, hvornår du kan opsige forsikringen. Hovedforfaldet fremgår af din police.

Indbrudstyveri er tyveri, hvor tyven skaffer sig adgang til et aflåst lokale på en måde, der ikke er tilladt – typisk ved at bryde en dør eller et vindue op. Det er indbrudstyveri, en løsøreforsikring dækker – ikke almindeligt tyveri.

I vores forsikringsbetingelser foreligger der indbrudstyveri, når tyven har brugt synlig vold mod en dør, et vindue, en lem eller en port, har brugt dirke, falske nøgler eller nøgler skaffet ved list, er kommet ind gennem en åbning, der ikke er beregnet til indgang, eller har stjålet gennem en åbning, der lige er lavet. Det forudsætter, at døre og indgange var låst, og at vinduer var lukkede og tilhaspede.

Forskellen på tyveri og indbrudstyveri: Begge dele er tyveri – nogen tager dine ting uden lov. Forskellen er, hvordan tyven kom ind. Ved indbrudstyveri er der brudt ind i et aflåst lokale, og der er typisk synlige spor. Ved simpelt tyveri er tingene taget uden indbrud, fx fra et ulåst kontor. Vores løsøreforsikring dækker indbrudstyveri, men ikke simpelt tyveri.

En karensperiode er en periode fra forsikringens start, hvor visse skader eller ydelser endnu ikke er dækket. Den bruges ofte ved sundhedsforsikringer for at undgå, at man tegner forsikring for en allerede kendt sygdom. Karensperiodens længde fremgår af betingelserne.

Kulance betyder, at et forsikringsselskab frivilligt udbetaler erstatning eller på anden måde imødekommer dig, selvom det ikke er forpligtet til det efter forsikringsbetingelserne. Ordet kommer af tysk Kulanz og betyder imødekommenhed.

Kulance betydning i praksis: Selskabet gør det typisk af hensyn til kundeforholdet, fx når en skade ligger lige på grænsen af dækningen, eller når en frist er overskredet med få dage. En kulanceudbetaling er en enkeltstående beslutning og giver ikke ret til tilsvarende udbetalinger fremover. Du kan altså ikke kræve kulance – men du kan godt spørge om det.

Kulance bruges også uden for forsikring, fx når en butik tager en vare retur efter reklamationsfristen.

Løsøre er de fysiske ting, en virksomhed ejer, og som kan flyttes – f.eks. møbler, IT-udstyr, maskiner, værktøj og varelager. Løsøre dækkes af en løsøreforsikring, mens selve bygningen dækkes af en bygningsforsikring. Det er vigtigt at forsikre løsøret til den rigtige værdi.

En løsøreforsikring dækker virksomhedens løsøre – f.eks. møbler, IT-udstyr, maskiner og varelager – mod skader som brand, vand, storm, indbrud og tyveri. Den kan også dække udstyr på hjemmearbejdspladser og på farten. Læs mere om vores løsøreforsikring.

En maskinkaskoforsikring dækker skader på virksomhedens maskiner og tekniske udstyr, f.eks. ved uheld, fejlbetjening, kortslutning eller andre pludselige skader. Den dækker typisk bredere end en løsøreforsikring, som primært dækker brand, tyveri og vand. Den er relevant for virksomheder, hvor driften afhænger af dyre maskiner.

En netbankforsikring dækker virksomhedens tab, hvis penge bliver overført fra virksomhedens konti uden tilladelse, f.eks. ved phishing, hacking eller anden digital svindel. Den supplerer cyberforsikringen, som primært dækker omkostningerne ved selve angrebet. Læs mere om vores netbankforsikring.

Nyværdi er det beløb, det koster at købe en tilsvarende ny genstand på skadestidspunktet – uden fradrag for alder, slid eller værdiforringelse. Mange forsikringer erstatter nyere genstande til nyværdi, mens ældre genstande erstattes til dagsværdi. Hvilken regel der gælder, fremgår af betingelserne.

Opsigelse er, når en forsikring bringes til ophør – enten af dig eller af forsikringsselskabet. Betingelserne angiver, hvilket varsel der gælder, og hvornår opsigelsen får virkning, ofte ved hovedforfald. Selskabet kan f.eks. opsige forsikringen ved manglende betaling eller efter en skade.

Overforsikring betyder, at du betaler for mere forsikring, end du har brug for – enten fordi forsikringssummen er højere end værdien af det forsikrede, eller fordi du har dækninger, du ikke kan bruge. Du får aldrig mere i erstatning end dit faktiske tab, så overforsikring er spildte penge. Det modsatte er underforsikring.

En personskade er en fysisk eller psykisk skade på et menneske, f.eks. et brud, en forbrænding eller en psykisk belastningsreaktion. Personskader kan give ret til erstatning for tabt arbejdsfortjeneste og behandlingsudgifter, godtgørelse for varigt mén og erstatning for tab af erhvervsevne. Skader på medarbejdere under arbejdet dækkes af arbejdsskadeforsikringen.

En pludselig skade er en skade, der sker hurtigt og uventet – i modsætning til skader, der opstår gradvist over tid som følge af slid, rust eller manglende vedligeholdelse. Mange forsikringer dækker kun pludselige skader. Det er derfor vigtigt at kunne dokumentere, hvornår og hvordan skaden skete.

Police er den korte betegnelse for forsikringspolicen – dokumentet, der beskriver din forsikringsaftale med dækninger, forsikringssummer, selvrisiko og præmie. Policen og forsikringsbetingelserne afgør tilsammen, hvad du er dækket for.

Policenummeret er det unikke nummer, der identificerer din forsikringspolice, og som du skal oplyse, når du kontakter forsikringsselskabet eller anmelder en skade. FT-nummeret er det registreringsnummer, Finanstilsynet har tildelt forsikringsselskabet, og som viser, at selskabet er under tilsyn.

En produktansvarsforsikring dækker virksomhedens ansvar, hvis et produkt, som virksomheden har produceret, importeret eller solgt, forårsager skade på personer eller andres ting. Den dækker ikke fejl ved selve produktet, men de skader, produktet forvolder. Produktansvar er ofte en del af en erhvervsansvarsforsikring.

Præmie er den korte betegnelse for forsikringspræmien – det beløb, du betaler for at være forsikret. Præmien betales for en bestemt periode og skal være betalt, for at forsikringen er i kraft.

Præmiefritagelse betyder, at forsikringen fortsætter, uden at du skal betale præmie i en periode – typisk hvis du bliver syg eller får nedsat erhvervsevne. Ordningen er mest udbredt ved pensions- og livsforsikringer og sikrer, at dækningen ikke bortfalder, når indtægten falder.

Regres er forsikringsselskabets ret til at kræve et udbetalt erstatningsbeløb tilbage fra den, der er ansvarlig for skaden. Når selskabet har betalt din skade, overtager det dit krav mod skadevolderen. Regres påvirker ikke din udbetaling, men flytter regningen til den ansvarlige part.

Restance betyder, at en forfalden præmie ikke er betalt til tiden. Betales restancen ikke efter rykker, kan forsikringsselskabet opsige forsikringen, så du står uden dækning. Kontakt selskabet hurtigt, hvis du har svært ved at betale.

En rådgiveransvarsforsikring dækker virksomhedens erstatningsansvar for økonomiske tab, som kunder lider på grund af fejl, forsømmelser eller mangelfuld rådgivning. Den er relevant for rådgivende virksomheder som konsulenter, IT-virksomheder, arkitekter og revisorer og kan være et krav fra kunder eller brancheorganisationer. Læs mere om vores rådgiveransvarsforsikring.

Selvforsikring er, når en virksomhed bevidst vælger selv at bære en risiko i stedet for at forsikre sig mod den. Det kan give mening for mindre risici, som virksomheden har råd til at dække, men er risikabelt ved store eller uforudsigelige tab. En høj selvrisiko er en delvis form for selvforsikring.

Selvrisikoen er den del af en skade, du selv betaler, før forsikringen dækker resten. Beløbet trækkes fra i erstatningen og fremgår af din police. En højere selvrisiko giver typisk en lavere præmie.

Skadelidte er den person eller virksomhed, der har lidt et tab eller er kommet til skade. Skadelidte kan rejse et erstatningskrav mod skadevolderen eller dennes forsikringsselskab. Det modsatte af skadelidte er skadevolder.

En skadesanmeldelse er den henvendelse, du sender til forsikringsselskabet for at melde en skade og søge erstatning. Anmeldelsen skal ske hurtigst muligt og beskrive, hvad der er sket, hvornår og hvor, gerne med dokumentation som billeder og kvitteringer. Hos Plain kan du anmelde en skade online eller telefonisk.

Skadevolderen er den person eller virksomhed, der har forårsaget en skade på andre. Er skadevolderen erstatningsansvarlig, skal vedkommende – eller dennes ansvarsforsikring – betale erstatning til skadelidte. Det modsatte af skadevolder er skadelidte.

Stikledninger er de rør og kabler, der forbinder virksomhedens bygning med det offentlige net, f.eks. til vand, afløb, varme, gas, el og alternative energikilder. De ligger ofte under jorden, og skader på dem kan være dyre at udbedre. Dækning af stikledninger er typisk en del af – eller et tilvalg til – bygningsforsikringen.

En sundhedsforsikring giver dig og dine medarbejdere hurtig adgang til behandling hos f.eks. speciallæger, fysioterapeuter og psykologer, så I undgår lange ventetider i det offentlige. Den tegnes ofte af virksomheden som et personalegode, og en arbejdsgiverbetalt ordning beskattes som udgangspunkt helt eller delvist hos medarbejderen. Læs mere om vores sundhedsforsikring.

En taksator er en fagperson, som forsikringsselskabet sender ud for at vurdere en skades omfang, årsag og værdi. Taksatoren vurderer, hvad der skal repareres eller erstattes, og hvad det koster. Vurderingen danner grundlag for erstatningsopgørelsen.

Tilskadekomne er den person, der har fået en personskade, f.eks. ved en arbejdsulykke eller et færdselsuheld. Tilskadekomne kan have ret til erstatning og godtgørelse, afhængigt af skadens omfang og forsikringens dækning.

En tilstandsrapport er en faglig gennemgang, der beskriver den aktuelle stand af en bygning eller et aktiv, herunder synlige skader og slid. Forsikringsselskaber kan bruge rapporten til at vurdere risikoen og fastsætte betingelser. Skader, der allerede er kendt i tilstandsrapporten, er typisk ikke dækket af forsikringen.

Et tilvalg er en ekstra dækning, du kan tilføje din forsikring for at udvide beskyttelsen ud over grunddækningen. Tilvalg koster typisk en ekstra præmie og vælges ud fra virksomhedens konkrete behov og risici.

En tredjepart er en person eller virksomhed, der ikke er part i forsikringsaftalen, men som kan blive påvirket af den. Typisk er det kunder, leverandører eller forbipasserende, der lider skade forårsaget af din virksomhed. Ansvarsforsikringer dækker skader, der påføres tredjepart.

En tvist er en uenighed mellem to eller flere parter, f.eks. mellem dig og forsikringsselskabet om en erstatning eller mellem din virksomhed og en kunde. Tvister kan løses ved forhandling, klage, voldgift eller ved domstolene.

Tyveri er, når nogen tager dine ting uden tilladelse. I forsikring skelner man mellem simpelt tyveri og indbrudstyveri, og forskellen afgør ofte, om du får erstatning.

Simpelt tyveri er tyveri uden indbrud – fx fra et ulåst lokale eller fra ting, der står uden for bygningen. Vores løsøreforsikring dækker ikke simpelt tyveri. Den dækker indbrudstyveri, hvor tyven er brudt ind i et aflåst lokale – og derudover ran, hvor tyveriet bliver opdaget i samme øjeblik, det sker, og røveri, hvor tyven bruger vold eller trusler om vold.

Det har tyveri og indbrudstyveri til fælles: Dine ting bliver taget uden lov, og du skal altid anmelde det til politiet. Det, der adskiller dem, er, om tyven har skaffet sig adgang ved indbrud.

Udvidet dækning er ekstra beskyttelse ud over forsikringens grunddækning eller den lovpligtige minimumsdækning. Den kan omfatte flere skadetyper, højere summer eller flere steder, f.eks. hjemmearbejdspladser. Udvidet dækning tilvælges typisk mod en ekstra præmie.

En ulykke er en pludselig og uforudset hændelse, der forårsager personskade. Ulykker, der sker under arbejdet, dækkes af arbejdsskadeforsikringen, mens ulykker i fritiden kan dækkes af en privat ulykkesforsikring.

Underforsikring betyder, at forsikringssummen er lavere end den reelle værdi af det forsikrede. Ved en skade risikerer du kun at få en forholdsmæssig del af tabet dækket – ikke hele beløbet. Gennemgå derfor jævnligt dine forsikringssummer, især når virksomheden vokser eller køber nyt udstyr.

Voldgift er en måde at afgøre en tvist på uden om de almindelige domstole, hvor en eller flere uvildige voldgiftsdommere træffer en bindende afgørelse. Voldgift er ofte hurtigere og mere fortrolig end en retssag og bruges bl.a. ved uenighed om erstatningens størrelse.

En værdigenstand er en genstand med høj værdi i forhold til sin størrelse, f.eks. kunst, smykker, ure eller dyrt specialudstyr. Værdigenstande er ofte kun dækket op til et bestemt beløb, medmindre de er særskilt forsikret. Gem kvitteringer og dokumentation, så værdien kan påvises ved en skade.